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北京银行的2019:零售存、贷款稳居城商行第一,小微企业贷款增幅达超30%

202005月14日

北京银行的2019:零售存、贷款稳居城商行第一,小微企业贷款增幅达超30%

值得一提的是,近年来北京银行全国市场份额持续提升,特别是在北京地区,2019年末储蓄存款增量和余额排名第三、第四,目前对标的同业均为头部国有大行。

亮眼的储蓄存款业绩,得益于北京银行近年来持续深化的零售业务转型和对负债业务的深耕细作。“围绕中低风险偏好客户的储蓄投资需求,北京银行打造了包括智能储蓄、结构性存款、大额存单、储蓄差异化定价等在内的多层次产品体系,特别是在资管新规实施背景下积极推动产品销售转型。同时,不断提升各类支付结算场景中的使用体验,从而沉淀活期结算资金,在规模扩张的同时有效降低存款成本。”北京银行相关负责人称。

不管是从建设开放银行到构建平台生态的大布局,还是从科技重塑网点转型到科技助力普惠金融的具体实践,北京银行的数字化转型之路都值得关注。

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数据显示,北京银行在2019年零售客户数达2,194万、较年初增长140万户,手机银行客户超过600万户、年度活跃客户占比超过52%。截止今年一季度末,北京银行零售客户数已突破2200万,其中独具特色的医保客群超过1800万户,工会卡客群超过500万户、覆盖北京市80%的工会会员。

(此文不代表第一财经观点,系出于传递商业资讯目的刊登。)

不仅如此,北京银行零售存款贡献在去年超40%,增量增幅再创新高。2019年年报显示,北京银行整体存款全年增长1580.7亿元,其中零售存款大幅增长636亿元,增量贡献达到40.2%。

2020年将进一步加大科技投入

证监会发行监管部要求北京银行说明西单支行是否存在串通ST康得管理层舞弊的情形;说明北京银行存款和函证业务内部控制是否健全。

随着金融脱媒不断深化,金融供给侧改革逐步加强推进,叠加资本约束趋紧,再加上零售业务盈利性稳定,零售资产利润率普遍高于对公资产,银行零售转型成为大势所趋。

北京银行

从结构上来看,2019年该行资产业务进一步实现多元化发展,个人经营性贷款、房贷、消费贷三驾马车“多点开花”,并为100多万个人客户安居乐业和融资经营提供资金支持。而北京银行去年零售贷款不良率仅0.41%,较年初下降0.03个百分点,资产质量继续保持行业领先水平。

疫情爆发以来,北京银行更是全力推进人行再贷款投放。2020年一季度,北京银行发放支小再贷款1630笔、金额52.4亿元,加权平均利率4.29%,有效支持北京地区小微企业复工复产。2020年一季度,已成功发放防疫专项再贷款55户、75笔,金额19.44亿元,加权平均利率2.86%,发放规模及户数在北京地区三家地方法人银行排名第一。

北京银行公告称,北京银行在收到相关应诉文件后将积极应诉,维护合法权益。

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北京银行的零售业务经历了从无到有,再到目前贡献占比已接近半壁江山。年报数据显示,2019年末,北京银行零售贷款余额达4427亿元,全年大幅增长808亿元,在客户贷款增量中占比达到63.3%,余额占比首次超过30%,较2018年大幅提升2个百分点,相较排名其后的城商行、领先优势进一步扩大至近700亿元。

去年北京银行年报数据显示,2019年资产总额2.74万亿元,较年初增长6.38%;实现归属于母公司股东的净利润214.41亿元,增幅7.19%;人均创利超过140万元,不良贷款率1.40%,拨备覆盖率224.69%,拨贷比3.15%;品牌价值达到549元,较上年大幅提升100亿元,排名中国银行业第6位。

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同样,北京银行的零售存款业务在134家城商行中一骑绝尘,储蓄规模领先排名其后的城商行近500亿元,并且优势在逐步扩大。即使和12家全国性股份制商业银行相比,北京银行也毫不逊色,已陆续超越了5家。

小微企业贷款余额增幅达32.8%

北京银行称,目后续将通过向债务人追偿等方式全力维护本行合法权益。

另外,北京银行旗下的北银金融科技也于2019年5月正式揭牌,成为城商行首家银行系金融科技公司。北银金融科技公司的定位是,将充分发挥北京银行企业文化和技术积淀的先天优势,植根北京、服务首都,深耕金融科技前沿,通过大数据、云计算、人工智能、区块链等创新技术,为中小银行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务。

值得一提的是,去年北京银行的资产管理规模(AUM)突破7000亿元,零售存款突破3500亿元,较年初增长22.14%;贷款规模超过4400亿元,增幅22.39%,创近三年来最好水平。零售存款、贷款增量贡献均在40%以上,全国市场份额继续保持双提升,在134家城商行中规模均稳居第一。

去年3月份,监管要求:银行业金融机构要始终保持战略定力,加强对普惠金融重点领域的支持,聚焦小微企业中的相对薄弱群体和有效信贷需求,努力完成“两增两控”目标,并继续保持对全口径小微企业贷款的统计监测,进一步提升银行业信贷占小微企业融资总量的比重,带动小微企业融资成本整体下降。

为做实普惠小微,北京银行上线“京管 ”小微线上融资申请功能,完成小微预审批模型升级;出台续贷业务管理规定,首批入驻续贷中心;持续深入开展“百行进万企”、“访企业问需求零信贷企业”银企对接活动;并引领文化金融,与北京市文旅局签订战略合作协议,发布“文旅贷”金融服务行动计划、“创意设计贷”及影视全产业链专属产品“影视贷”;深化科技金融,制定新一轮科技金融发展战略,发布科创板金融服务方案,支持科创板申请企业48家,累计授信85亿元等。

北京银行相关人士称,2020年科技投入计划增至22亿元,较2019年增长22%。主要用于以下方面:数据赋能,深耕细作大数据和人工智能;生态赋能,建立健全移动银行和开放银行;平台赋能,夯实金融科技基础平台。

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2019年,面对复杂的宏观形势和激烈的市场竞争,北京银行团结拼搏、努力奋斗,坚持改革创新、迎难而上,经营绩效在上市银行中表现依然抢眼。

零售存、贷款在城商行均稳居第一

傅帅

2019年,北京银行信息科技建设工作以数字化转型为核心战略目标,以数字化转型三年发展规划为行动纲领,围绕以客户为中心的数字化转型理念,围绕全行“党建引领、数字转型、传承文化、防控风险、永续发展”的工作主线,加强金融科技平台建设和赋能,巩固融合机制保障,提升科技治理、研发交付、基础建设、科技研究等方面实力,打造“数据 服务”能力中心。数据显示,2019年北京银行科技投入达到18亿元,增幅20%,约占当年营业收入的3%。

具体到践行创新科技治理上,北京银行以数字化转型战略为指引,落实“四项机制”规划方案,推行科技服务“八项举措”,充分发挥顶层设计统领作用,提升创新科技能力,不断提升信息科技风险管理效能;聚焦科技带动发展,推进金融科技成果加速转化,完成科技能力布局,构建星辰影像服务平台生态体系,进新版手机银行落地进程,完成交易全链路监控系统建设;加快科技基础建设,保障系统平稳运行,高速推进研发中心工程,开展运维标准化、控制自动化、监控可视化能力建设,实现三方存管等多个重要系统的自动化批处理能力,自动化运维体系不断完善等。

截至去年年末,北京银行已超额完成,单户授信1,000万元及以下小微企业公司贷款余额351.8亿元,增长86.9亿元,增幅32.8%,高于全行贷款平均增速,户数高于上年同期。

另外,为支持抗疫,北京银行在3月12日发行市场首单获批的抗疫主题小微金融债券,也是目前规模最大的抗疫主题金融债券,募集资金中不少于200亿元专项用于与疫情防控相关的小微企业贷款。